揭秘“撸口子”雄师 让银行和网贷惊骇的灰色好处链

2018-11-08 07:10来源:未知

  

摘要: 在信贷市场存在这样一群人,他们将目光锁定银行信用卡、网贷平台等一切可以借到钱的地方,利用一切可以利用的资源进行借钱。最常见的情形是:一个身份证在上百个平台融过资,有数十个待还款,其中若干逾期,没错,他 ...

在信贷市场存在这样一群人,他们将目光锁定银行信用卡、网贷平台等一切可以借到钱的地方,利用一切可以利用的资源进行借钱。最常见的情形是:一个身份证在上百个平台融过资,有数十个待还款,其中若干逾期,没错,他们绝大多数已经是信用黑户。

当深入到这个特殊人群,你会发现,这类人从信用卡诞生就已出现,网贷行业诞生时就蓬勃发展,近三四年膨胀壮大,至今已经形成一种成熟的职业。

两条灰色产业链也浮现出来:一条产业链以银行、第三方支付机构(雇佣业务员售卖POS机)、信用卡套现者为参与方,原本正常的刷卡行为变成套现行为,蓝牙POS机对于套现的方便和“真实”,使得众多套现者对其趋之若鹜。

另一条产业链以金融机构(需要放款机构)、帮助放款的助贷机构(一级渠道商)、掌握了所谓“黑科技”并进行售卖的网贷中介(二级渠道商)、部分利欲熏心的机构风控人员、大量本不应获得贷款却能够从数十家平台借到钱的信用黑户为参与者。

在信贷市场,这个群体有一个统一的名字:撸口子大军。“口子”是他们对平台的另类称呼。这一群体的规模有多大?很难有一个精确的统计。仅仅以他们活跃的QQ为例,保守估计也有十万人。

●撸口子:潜伏在金融圈的饿狼

在撸口子大军眼中,他们的职业成熟且完美,既能全职又能兼职,轻松而且来钱快。撸口子大军所到之处,均是一片狼藉。《每日经济新闻》记者了解到,金融机构在逾期率可控的范围内,当面临KPI压力时,会适当将审核标准下放,这就给撸口子大军可乘之机。

某股份制银行就曾因给信用卡客户提额,被撸口子大军瞄上。在得知此银行临时给一部分信用卡客户提额后,他们立即进行了套现操作。有些是代刷,有些是利用POS机。据悉,有人利用此次提额,瞬间就有十余万元入账。此外,据业内人士保守估计,全行业年度套现规模超万亿元。业内人士指出,P2P行业待收规模巅峰时期应该是在万亿元左右。除此之外,撸口子大军还将目光瞄向了网贷平台。《每日经济新闻》记者独家获悉的一组数据显示,某网贷平台去年3月末至9月中旬,产生了1317名逾期借款者,逾期金额达371.4万元,平均每人逾期金额为2820元。此外,据记者不完全统计,在QQ群“找群”一栏中以“口子”为索引关键字,共有5页约306个群,记者逐一浏览发现,除了5个群之外,其他300多个群全部是撸口子大军的“工作群”。其中,2000人群有114个约20万人,1000人群26个约2万人,其余为500或200人群约4.6万人,群内人员数量大部分超过群上限的一半。如果考虑到大量QQ群名称刻意规避了“撸口子”等词语,保守估计,仅活跃在各个QQ群中的撸口子大军也有十万人之多。

此外,在微信中以“口子”为关键词搜索公众号,数量也非常多。记者快速浏览了前100余项搜索结果,除了几个公号外,其他均为与撸口子有关的内容。

而在百度搜索中以“口子”为关键词搜索,数量也非常众多。记者浏览了前100余项搜索结果,除了口子酒以外,其他均为与撸网贷口子有关的内容。

而职业链涉及的方面也相当全面,从搭建网站批量打造网贷中介,到教导会员如何成为一名成熟的网贷中介帮助别人撸口子,或者直接帮助会员撸口子等等,都使得撸口子大军无法被网贷行业忽略。

●移动POS机上的套现:再现“真实消费场景”

“扫码POS机,娱乐,餐饮行业扫码交易零费率,其他行业300元以下零费率,300元以上0.38%。”名为小麦的POS机业务员在他的朋友圈发了这样一条消息。据《每日经济新闻》记者了解,零手续费大多数情况下是一种短时间的优惠费率,目的是为了让商户购买某POS机,支付机构贴了手续费进去。后续会将手续费调整回去,不可能永远零手续费。

随处可见的POS机并不仅仅是商户正常营业用来方便客户付款的机器,新型蓝牙POS机产生后,“套现”变得更加真实和方便。记者在与小麦的沟通中了解到AMT机背后的产业链:购买POS机做生意的真实商户占少数,有相当一部分人购买POS机是用来套现,而在蓝牙POS机可以接入大量可查工商信息的“真实”商户情境下,套现行为更是难以被察觉。小麦对《每日经济新闻》记者表示,如果客户利用POS机套现,但是每一单都是大额交易并且均在同一家商户进行,那么这个客户就会被列为可疑名单。但是,蓝牙POS机可以接入不同的真实商户,这些商户都是有备案的,每一笔套现交易都有“真实消费场景”,而且交易额度大小不同,有零有整。然而,这些商户却并没有实体。


砂仁在线版权所有 经营许可证编号:1111111111号-1 网络视听许可证2222号


未经砂仁在线书面特别授权,请勿转载或建立镜像


违者依法追究相关法律责任 法律顾问: